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   可以通过两种方式预约提前还贷。”一家商业银行客服人员告诉记者，线上预约提前还款可通过App操作，限制一年一次、一次额度20万元，而通过线下预约虽无相关限制，但名额已排队至今年8月，“线上预约只能开放60天以后的还款日期，抢得很厉害。目前刚开放4月份的，名额已所剩无几”。

　　针对申请方式，多家银行表示线上申请还款是受疫情影响下的“特殊之举”。随着疫情防控政策调整，目前已恢复“线下本地”的正常办理方式。

　　另一家商业银行某分行负责人则告诉记者，目前申请提前还贷均需经客户经理沟通，再由上级领导签字审批后，才能顺利还贷扣款。“当前，银行接收还款的压力确实很大，自去年12月以来，平均每个月的还款需求总量可达一两千万。”据了解，该行也正与有提前还款意图的客户积极沟通，在了解客户真实还款意图的前提下给出相应的资产配置建议。

　　该负责人介绍，按揭贷款的属性意味着较为稳定的利差空间，在银行的众多资产类型中，是比较优质的一种资产。因此，客户提前还款的行为确实会在一定程度上减少银行的资产规模，尤其是大规模集中提前还款，必然会打乱银行的资产结构，对银行的收益产生影响。

　　对此，上海财经大学金融学院教授邹平分析指出，在降息宏观背景下，提前还贷可以说是民众优化资产配置的一个“最优解”。根据中国人民银行发布的《2022年金融统计数据报告》，我国去年人民币存款同比多增6.59万亿元，这种预防性储蓄的猛增，再加之2022年以来我国金融市场波动加剧投资回报率下降、部分存量房贷利率偏高等因素，民众选择提前还贷实为规避风险之举。但正如上述分行负责人所称，提前还贷同样对银行带来极大压力：民众与银行利益不一致，产生矛盾也在情理之中。

　　“能否提前还款，主要依据还是贷款合同。”上海华勤基信律师事务所主任律师王保红告诉记者，在根据合同约定，客户满足提前还贷条件的前提下，银行若存在故意设置障碍的行为，就可以认定银行需要承担违约责任；但若合同本身已经约定不能提前还贷，或写明相应的合同期限，那么客户应根据合同履约，部分银行会因此收取违约金。对于银行的行为是否构成故意阻挠，在法律上较难认定，“建议拨打银保监会热线电话，尝试与银行寻求协商解决的方案”。